Сбер Банк использует искусственный интеллект в СБОЛ для анализа платежей и выявления подозрительных операций. Антифрод-система сопоставляет перевод с привычным поведением клиента. Если алгоритмы обнаруживают отклонения, банк приостанавливает операцию или запрашивает дополнительное подтверждение.
При проверке система учитывает устройство, геолокацию и время перевода. Например, операция с нового устройства в необычное для клиента время может потребовать дополнительной проверки. Алгоритмы оценивают сочетание признаков: отдельное отклонение рассматривают в контексте других данных о платеже.
Как банк проверяет переводы и обновляет защиту
После того как клиент вводит сумму и нажимает «Перевести», система проверяет реквизиты, наличие счета и лимиты. Для подтверждения операции банк использует SMS-код, push-уведомление или биометрию. Одновременно алгоритмы анализируют обстоятельства перевода и сравнивают их с цифровым профилем клиента.
Этот профиль формируется на основе истории операций и данных о том, как человек пользуется сервисом. Привычная оплата ЖКХ через ЕРИП и нетипичный перевод имеют разный набор признаков для антифрод-системы. Задача проверки — выявить операции, которые отличаются от обычных действий владельца счета, в том числе при попытках мошенников убедить его отправить деньги.
Сбер Банк получает сведения о новых схемах обмана через АСОИ Нацбанка Беларуси и другие регуляторные каналы. Банк изучает обстоятельства операций и технические детали, затем на основе этих данных создает или дорабатывает алгоритмы защиты. Дополнительные проверки могут сопровождаться задержкой перевода или звонком клиенту.
По данным банка, в 2024 году сотрудники предотвратили хищение денег у 5 159 клиентов, в 2025 году — у 3 015. С начала 2026 года этот показатель превысил 1 000 клиентов. Эти цифры относятся к работе сотрудников и сами по себе не показывают, сколько попыток хищения остановили алгоритмы.
ИИ в СБОЛ также помогает искать услуги. Giga-Ассистент обрабатывает запросы, подсказывает путь к нужному разделу и рассказывает о продуктах банка. Для повторных платежей в сервисе есть избранное и интеграция с деревом ЕРИП: клиенту не приходится каждый раз вводить реквизиты вручную.
Как проверить звонок и не подтвердить перевод мошенникам
Код подтверждения операции нельзя сообщать собеседнику, даже если тот представляется сотрудником банка, милиции или государственного органа. Код подтверждает действие владельца счета. Если его просят продиктовать по телефону или ввести на стороннем сайте, разговор следует прекратить.
Проверить звонок можно через официальные контакты банка в СБОЛ, на сайте или на обороте карты. Имя собеседника и вопрос, по которому он звонит, можно уточнить, но для проверки обращения нужно завершить разговор и самостоятельно набрать официальный номер банка 148. Функцию «перезвонить» для этого использовать не следует.
Просьба взять кредит для «спасения денег», «разоблачения мошенников» или «участия в спецоперации» — повод прекратить разговор. То же относится к требованиям отправить средства на «безопасный» или «резервный» счет. Угрозы потерей сбережений или уголовной ответственностью не подтверждают полномочия собеседника.
Перед подтверждением платежа нужно сверить реквизиты и назначение перевода. Мошенники могут объяснять перевод необходимостью «возврата» или «отмены несанкционированной операции». Если собеседник требует указать необычный текст или код, который не соответствует цели платежа, операцию следует остановить и уточнить информацию в банке.
Просьбы установить приложение, открыть ссылку или предоставить удаленный доступ к телефону также требуют прекращения разговора. Банковские приложения следует устанавливать только из официальных источников. Для интернет-покупок и подписок банк предлагает использовать отдельную цифровую карту: пополнять ее на сумму покупки либо ограничивать операции лимитом.
При сомнительном звонке завершите разговор и вручную наберите 148, чтобы проверить обращение через официальный номер банка.
